Preguntas acerca de la Verdad en Prestamos
Porcentaje de
Interes Anual
Cargo de Financiacion
P. Que es
el Truth-in-Lending (Verdad en Prestar) Manifiesto, y por
que lo recibo?
R.
El Manifiesto esta diseñado
para proveerle de informacion con respecto al costo de su
prestamo de modo que pueda comparar estos costos con los de
otros programas o prestamistas.
P. Que es
el PORCENTAJE DE INTERES ANUAL?
R.
El Porcentaje de Interes Anual (APR) es el costo de su
credito expresado como porcentaje anual. Debido a que usted
puede estar pagando "puntos" de descuento de prestamo y
otros cargos de financiacion pre-pagados al cierre, el APR
manifestado es usualmente mas alto que el interes de su
prestamo. El APR puede ser comparado con otros APR de otros
programas de prestamo para darle un metodo consistente de
comparar intereses entre programas.
P. Por
que el APR es diferente del porcentaje de interes por el que
yo aplique?
R.
El APR se computa usando el monto financiado y se basa en
cuanto van a ser sus pagos propuestos en el presente
prestamo otorgado a usted en el acuerdo. Por ejemplo, por un
prestamo por $50,000 con $2,000 en cargos financieros pre-pagados,
otorgado a 30 años a interes
fijo de 12%, el principal mas el interes de los pagos sera
$514.31. Como el APR se basa en el monto financiado
($48,000), mientras el pago se basa en el prestamo real
otorgado ($50,000), el APR (12.553%) es mas alto que el
porcentaje de interes.
P. Que es
el CARGO DE FINANCIACION??
R.
El Cargos de Financiacion es el
costo del credito expresado en dolares. Incluye el monto
total del interes calculado al porcentaje de interes
correspondiente a la duracion del prestamo, mas los cargos
de financiacion pre-pagados, mas la aseguranza total sobre
el plazo de toda la vida del prestamo.
P. Que es
el MONTO FINANCIADO?
R.
El Monto Financiado es el monto del prestamo menos los
cargos financieros pre-pagados. Estos ultimos incluyen
ciertos cargos pagados antes o al momento del acuerdo, como
el cargo de originar, el de compromiso o cargos de descuento
("puntos"), interes ajustado y premio inicial de la
aseguranza. El monto financiado es menor que el monto poe
cual usted aplico porque representa una cifra NETA. Si usted
aplico por $50,000 y los cargos financieros pre-pagados
totalizan $2,000, el Monto Financiado sera $48,000.
P. Esto
significa que voy a recibir un prestamo mas bajo que el que
aplique?
R.
No. Si su prestamo ha sido aprovado por el monto solicitado,
usted recibira un credito para su compra o refinanciacion
por el monto total por el que ha sido aprobado. En el
ejemplo de arriba, por lo tanto, usted recibira un prestamo
por $50,000 no $48,000.
P. Que es
el TOTAL DE PAGOS?
R.
Esta cifra representa el monto total que usted va haber
pagado si ha hecho todos los pagos por el termino del
prestamo. Esta cifra incluye amortizacion, interes, cargos
financieros pre-pagados y premios de la aseguranza del
prestamo, pero no incluye pagos por impuestos a la propiedad
o aseguranza para la vivienda.
P. Mi
acuerdo dice que si pago todo el monto del prestamo antes,
puedo carecer del beneficio del reimbolso de parte del cargo
financiero. Esto que quiere decir?
R.
Esto significa que usted tendra que pagar interes por el
periodo de tiempo en que usted uso el dinero que se le
presto. El cargo financiero pre-pagado puede o no ser
reembolsable, dependiendo si usted ha pagado algun cargo
financiero por anticipado. Normalmente, los unicos cargos
financieros que usted paga por anticipado es la asegurance
del prestamo.
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